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中信銀行“哨兵”打響反詐攻防戰 用心守護百姓“錢袋子”

2022-9-6 15:26:45    來源：中信銀行

　　為了更好地響應金融系統打擊電信網絡詐騙犯罪的工作要求，踐行“金融為民”理念，中信銀行切實履責，重拳出擊，打響反詐“閃電戰”“攻堅戰”“立體戰”，深層次筑牢金融反詐防線，有力保障了客戶資金安全，體現了大行擔當。

　　閃電戰：智能“哨兵”三級聯動

　　“兵貴神速”。打擊電信網絡詐騙犯罪，必須得在第一時間有所行動。

　　4月17日下午5點左右，一位客戶接到“公安部門”打來的電話，稱其存在販賣銀行卡的非法行為，這位客戶同意了把資產轉入安全賬戶的建議，并按照對方的指示，開始一步步操作。

　　此時中信銀行總行通過7×24小時智能反詐監測能力，發現該客戶疑似正在遭受電信詐騙，第一時間凍結賬戶，并通知分支行立即處理。

　　在多方聯系未果的情況下，支行工作人員并未放棄，當日18時許，終于找到了仍在嘗試轉賬的客戶。最終在客戶他行資金被騙10余萬元的情況下，在中信銀行的數十萬元資金安然無恙。

　　某日晚間9時許，總行監測到某分行客戶疑似正在遭受電信詐騙。支行通過電話聯系客戶未果，后在其家人的帶領下，上門進行風險提示和勸說。此時，該客戶已將他行70余萬元轉給詐騙分子，正在嘗試將中信銀行近千萬元資金繼續轉出……

　　還有一位客戶，盡管中信銀行已經電話提示可能面臨電信詐騙，但該客戶卻矢口否認。支行防詐騙行動組沒有放棄，行長出面講解，民警聯合勸說，最終，客戶60余萬元資產得以保全。

　　上述場景，是中信銀行通過其“哨兵”智能反詐系統收獲的海量反詐成果的縮影。

　　中信銀行以建立聯防聯控體系為目標，持續構建電信詐騙防范體系，在欺詐交易關鍵鏈路上引入公安、社交、電信等外部風險信息，通過機器學習和大數據技術，建立基于前置風險行為序列的鏈式反欺詐智能風控體系，實現風控策略的動態調整，管控措施的梯度化和精準化，強化反詐預警能力與勸阻機制，及時發現潛在受害客戶，并通過總分支三級聯動響應機制，快速觸達客戶，第一時間協助客戶擺脫詐騙人員的洗腦控制，及時阻止客戶轉賬的行為，挽救了多個家庭。

　　自2021年5月以來，中信銀行反電信網絡詐騙體系精準識別并攔截電信詐騙事件數百起，挽回客戶損失6000余萬元。

　　攻堅戰：斷卡行動全鏈條出擊

　　“打蛇打七寸”。打擊電信網絡詐騙犯罪，必須打在“七寸”上，針對反詐的難點痛點，中信銀行緊盯技術反制，加大與公安、通信等部門協作配合，全面開展“斷卡”行動，牢牢守住人民群眾的“錢袋子”。

　　首先，建立工作專班機制和多層級考核體系，壓實各級責任；健全賬戶分類分級管理機制，根據客戶需求及其特征，匹配合理的非柜面交易限額；應用人臉識別技術，對高風險賬戶或業務進行增強核驗，有效防范賬戶“實名不實人”；上線手機號實名核驗功能，提高客戶預留信息真實性；充分運用大數據、圖譜分析等技術，提升防控能力。今年上半年識別并管控風險賬戶7萬余戶，攔截風險資金超2億元。

　　同時，強化警銀協同，積極配合公安部門“斷卡行動”，及時對公安部門移送的涉案、可疑等風險賬戶進行管控；完善與對接有權機關系統，支持有權機關快速管控涉案資金；積極向公安部門提供風險線索，為涉案人員抓捕和案件偵破提供助力。今年上半年協助有權機關處理在線凍結和緊急止付65.2萬筆、扣劃1.7萬筆，協助公安部門抓獲涉案人員175人，受到多地反詐中心、公安部門的高度肯定。

　　立體戰：“反詐有信”靶向宣傳

　　打擊電信詐騙，預防為主。為讓電信詐騙無處遁形，中信銀行緊盯客戶打起了“宣傳戰”。

　　中信銀行引導各分支行充分發揮營業網點陣地宣傳作用，組織分支機構在網點廳堂擺放宣傳折頁、海報、宣傳單，并積極引導廳堂辦理業務的客戶閱讀查看。通過LED顯示屏滾動播放反電信詐騙宣傳內容，利用電視播放宣傳片，多渠道向社會公眾宣傳電信詐騙知識；通過ATM機等自助終端電子屏幕顯示防詐騙提示；對辦理匯款、轉賬業務的群眾通過主動詢問原因等方式提醒群眾防范電信詐騙；組織信貸人員在辦理、推廣信貸等業務時，加強對貸款類詐騙、金融投資理財類詐騙等防范知識宣傳。

　　中信銀行通過線上渠道開展“反詐有信，幸福相伴”系列宣傳活動，結合熱點活動，對學生、老年人等易受騙的風險人群進行針對性的反詐警示教育，揭露電信詐騙犯罪手法和危害，增強群眾防范意識，營造良好輿論氛圍。與此同時，各分支機構進企業、進農村、進社區、進學校、進家庭，對涉案賬戶集中的地區、機構及易受騙人群開展靶向宣傳。通過張貼宣傳欄、播放宣傳片等方式，告知廣大金融消費者電信詐騙案件的發案特點、方式以及如何識別、如何應對、防止上當受騙等方法。

　　“利民之事，絲發必興；厲民之事，毫末必去。中信銀行將不斷夯實基礎、開拓創新，以鐵的決心，將防范電信詐騙措施嵌入到各項業務和服務之中，將安全理念深深植入到員工的心中，用優質服務切實守護好客戶的‘錢袋子’。”中信銀行相關負責人如是說。

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