改革創(chuàng)新拼經(jīng)濟(jì)⑥丨以“信”易“貸” 破解中小微企業(yè)融資難
更新時(shí)間：2023-4-3 20:30:32 來源：大河網(wǎng)
時(shí)政要聞
編者按：改革創(chuàng)新，示范引領(lǐng)。近日，河南省發(fā)展改革委公布2022年度河南省經(jīng)濟(jì)體制改革十大案例，推廣機(jī)制創(chuàng)新的典型經(jīng)驗(yàn)。3月22日起，大河網(wǎng)聯(lián)合河南省發(fā)展改革委推出“改革創(chuàng)新拼經(jīng)濟(jì)”系列報(bào)道，展現(xiàn)機(jī)制創(chuàng)新在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、科技技術(shù)、信用融資、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域發(fā)揮的積極促進(jìn)作用，通過示范引領(lǐng)，使改革更好地服務(wù)全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局。
大河網(wǎng)訊 “我公司已收到貸款！感謝智慧金服平臺(tái)，讓企業(yè)融資更便利，解了我們的燃眉之急！”3月16日一大早，焦作市智慧金融服務(wù)有限公司辦事員小鄭收到一位客戶發(fā)來的感謝短信。
為破解融資難、融資貴、融資慢，讓更多資金流向中小微企業(yè)，推動(dòng)傳統(tǒng)融資向智慧融資轉(zhuǎn)型升級，2017年以來，焦作市建成了具有“銀企對接、征信評級、助貸服務(wù)、貸后監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)處置”以及信用建設(shè)“5+1”功能的全省首家智慧金融服務(wù)平臺(tái)，以大數(shù)據(jù)為技術(shù)支撐，以助企紓困為服務(wù)目標(biāo)，以智慧金融服務(wù)平臺(tái)為信易貸推行載體，大力推廣“信易貸”模式，實(shí)現(xiàn)“信用”與“金融”緊密耦合，破解中小微企業(yè)融資難題。
焦作市智慧金服公司大廳工作人員接待前來辦事的企業(yè)人員
一站式服務(wù)，架起金企“信用橋”
“沒想到，短短幾分鐘就收到了幾家銀行的回復(fù)！”焦作亞都醫(yī)療公司財(cái)務(wù)總監(jiān)周秋霞告訴記者，2022年，公司發(fā)展遇到了短暫的流動(dòng)資金受限難題，抱著試試看的心態(tài)，通過智慧金服平臺(tái)憑借公司的信用申請了貸款。
讓數(shù)據(jù)“多跑路”，讓企業(yè)“少跑腿”。目前，焦作市創(chuàng)建了“政府主導(dǎo)、市場運(yùn)作、信息共享、信用支撐、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、合作多贏”的企業(yè)融資新機(jī)制和“信息+信用+信貸+風(fēng)控”智慧金融服務(wù)新模式，將持續(xù)為企業(yè)提供全方位、全流程、一站式便捷服務(wù)。
與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相比，“信易貸”產(chǎn)品有何優(yōu)勢？焦作市發(fā)展和改革委員會(huì)主任申琳說，該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了平臺(tái)“一網(wǎng)通”，以信用信息共享與大數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用為基礎(chǔ)，充分挖掘信用信息價(jià)值，緩解銀企信息不對稱難題。截至目前，該平臺(tái)已依法依規(guī)歸集納稅、水電氣等涉企十五大類信用數(shù)據(jù)33億條，實(shí)現(xiàn)“信易貸”所需涉企數(shù)據(jù)“應(yīng)歸盡歸”。
“智慧金服網(wǎng)站通過實(shí)時(shí)發(fā)布金融政策、金融產(chǎn)品、金融需求等信息，免費(fèi)為銀行提供涉企政府大數(shù)據(jù)查詢服務(wù)，為企業(yè)提供線上咨詢與對接受理等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了政府產(chǎn)業(yè)政策、金融機(jī)構(gòu)信貸投向、企業(yè)金融需求、中介服務(wù)方式信息快速傳遞、即時(shí)交流。”焦作市智慧金融服務(wù)有限公司董事長鄧大智說。
金融糾紛調(diào)解過程
立體化畫像，綜合展示企業(yè)“軟實(shí)力”
企業(yè)經(jīng)營狀況、是否繳納了社會(huì)保險(xiǎn)、企業(yè)納稅信用情況……這些信息在智慧金融服務(wù)平臺(tái)都可以查詢到�！拔覀�?yōu)殂y行提供大數(shù)據(jù)等信息查詢服務(wù)，信貸存續(xù)期間，利用人工智能技術(shù)自動(dòng)生成企業(yè)分析報(bào)告，協(xié)助銀行開展貸前調(diào)研、評審審議等業(yè)務(wù)工作。”鄧大智說。
申琳告訴記者，焦作市依托市級信用信息共享平臺(tái)及政務(wù)數(shù)據(jù)平臺(tái)，廣泛歸集企業(yè)紅黑名單、“雙公示”、經(jīng)營異常情況、社會(huì)保險(xiǎn)繳納、納稅信用等級、公共事業(yè)等公共信用信息數(shù)據(jù)，為入駐市智慧金融服務(wù)平臺(tái)的金融機(jī)構(gòu)提供多層次的基礎(chǔ)信用信息查詢服務(wù)。
截至目前，平臺(tái)注冊認(rèn)證企業(yè)8985家，已有4008戶企業(yè)通過“信易貸”平臺(tái)獲得融資貸款2701億元，其中信用貸款1224億元，占比45.32%，企業(yè)貸款年平均利率從5.63%降至3.72%。銀企通過平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了需求和服務(wù)的精準(zhǔn)高效對接，有效地緩解了企業(yè)融資難問題。
便捷化辦理，貸來資金“及時(shí)雨”
僅10天便收到600萬元信用貸款，這是焦作市強(qiáng)耐新材有限公司通過智慧金服平臺(tái)發(fā)布融資需求后得到的回應(yīng)。鄧大智介紹，“焦作市強(qiáng)耐新材有限公司資金周轉(zhuǎn)臨時(shí)出現(xiàn)困難時(shí)，通過智慧金服平臺(tái)發(fā)布融資需求，我們的工作人員第一時(shí)間和銀行進(jìn)行對接，解了企業(yè)燃眉之急”。
“我們鼓勵(lì)全市金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮信用數(shù)據(jù)的分析評價(jià)作用，縮短辦理時(shí)間，提高金融服務(wù)效率�！鄙炅照f，在平臺(tái)首頁也開辟了重大項(xiàng)目專區(qū)，確保重大項(xiàng)目資金跟得上、根據(jù)中小微企業(yè)個(gè)性化、非標(biāo)化、多元化的實(shí)體融資需求，與金融機(jī)構(gòu)、第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)聯(lián)合開發(fā)個(gè)性化金融產(chǎn)品、提供全方位金融服務(wù)。
據(jù)介紹，截至目前，焦作市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)已全部對接268個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目，專項(xiàng)政策庫目前歸集國家和省市政府（部門）政策七大類75項(xiàng)，包括工信、科技、發(fā)改、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、質(zhì)量認(rèn)證等方面政策。申琳表示，對生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)效益好、信用記錄優(yōu)的企業(yè)實(shí)行“信易貸”白名單管理制度，對符合信貸條件的“白名單”企業(yè)的融資需求優(yōu)先予以安排，有效緩解了中小微企業(yè)融資難題。
工作人員正在服務(wù)中小微企業(yè)和群眾
多渠道分擔(dān)，筑牢風(fēng)控“防火墻”
在金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小微企業(yè)的過程中，風(fēng)險(xiǎn)防控始終是需要首要考慮的問題。對此，申琳表示，市政府構(gòu)建了多項(xiàng)金融工具，包括建立2億元規(guī)模的中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、提供應(yīng)急周轉(zhuǎn)貸款、設(shè)立政府引導(dǎo)基金、完善政府性融資擔(dān)保體系、引入貸款保證金等，有力增強(qiáng)了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力、信心和意愿。
對于貸后監(jiān)控方面，申琳告訴記者，他們依托企業(yè)大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)和信息監(jiān)測技術(shù)對貸款存續(xù)期內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)控和及時(shí)預(yù)警，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。對貸款異常的企業(yè)，接受銀行委托，協(xié)助對不良貸款追訴開展法律訴訟，最大限度保障各方利益，引導(dǎo)更多“金融活水”滋潤中小微企業(yè)。
據(jù)了解，焦作“信易貸”平臺(tái)先后榮獲“全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)特色平臺(tái)”、河南省“示范性平臺(tái)”稱號。焦作市以智慧金服創(chuàng)新實(shí)踐為基礎(chǔ)，成功入選財(cái)政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革國家試點(diǎn)城市。
申琳說，下一步，焦作市將全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神，不斷深化對金融本質(zhì)和規(guī)律的認(rèn)識(shí)，立足中國實(shí)際，爭做“走出中國特色金融發(fā)展之路”的踐行者，將“信易貸”平臺(tái)建設(shè)成助企紓困解難的主陣地、金招牌，推動(dòng)信用與金融實(shí)現(xiàn)緊密耦合，為廣大市場主體特別是中小微企業(yè)提供更加方便、快捷、安全的融資產(chǎn)品和服務(wù)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（張家祺）
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焦作網(wǎng)免責(zé)聲明： | |||||||
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大河網(wǎng)訊 “我公司已收到貸款！感謝智慧金服平臺(tái)，讓企業(yè)融資更便利，解了我們的燃眉之急！”3月16日一大早，焦作市智慧金融服務(wù)有限公司辦事員小鄭收到一位客戶發(fā)來的感謝短信。
為破解融資難、融資貴、融資慢，讓更多資金流向中小微企業(yè)，推動(dòng)傳統(tǒng)融資向智慧融資轉(zhuǎn)型升級，2017年以來，焦作市建成了具有“銀企對接、征信評級、助貸服務(wù)、貸后監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)處置”以及信用建設(shè)“5+1”功能的全省首家智慧金融服務(wù)平臺(tái)，以大數(shù)據(jù)為技術(shù)支撐，以助企紓困為服務(wù)目標(biāo)，以智慧金融服務(wù)平臺(tái)為信易貸推行載體，大力推廣“信易貸”模式，實(shí)現(xiàn)“信用”與“金融”緊密耦合，破解中小微企業(yè)融資難題。
焦作市智慧金服公司大廳工作人員接待前來辦事的企業(yè)人員
一站式服務(wù)，架起金企“信用橋”
“沒想到，短短幾分鐘就收到了幾家銀行的回復(fù)！”焦作亞都醫(yī)療公司財(cái)務(wù)總監(jiān)周秋霞告訴記者，2022年，公司發(fā)展遇到了短暫的流動(dòng)資金受限難題，抱著試試看的心態(tài)，通過智慧金服平臺(tái)憑借公司的信用申請了貸款。
讓數(shù)據(jù)“多跑路”，讓企業(yè)“少跑腿”。目前，焦作市創(chuàng)建了“政府主導(dǎo)、市場運(yùn)作、信息共享、信用支撐、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、合作多贏”的企業(yè)融資新機(jī)制和“信息+信用+信貸+風(fēng)控”智慧金融服務(wù)新模式，將持續(xù)為企業(yè)提供全方位、全流程、一站式便捷服務(wù)。
與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相比，“信易貸”產(chǎn)品有何優(yōu)勢？焦作市發(fā)展和改革委員會(huì)主任申琳說，該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了平臺(tái)“一網(wǎng)通”，以信用信息共享與大數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用為基礎(chǔ)，充分挖掘信用信息價(jià)值，緩解銀企信息不對稱難題。截至目前，該平臺(tái)已依法依規(guī)歸集納稅、水電氣等涉企十五大類信用數(shù)據(jù)33億條，實(shí)現(xiàn)“信易貸”所需涉企數(shù)據(jù)“應(yīng)歸盡歸”。
“智慧金服網(wǎng)站通過實(shí)時(shí)發(fā)布金融政策、金融產(chǎn)品、金融需求等信息，免費(fèi)為銀行提供涉企政府大數(shù)據(jù)查詢服務(wù)，為企業(yè)提供線上咨詢與對接受理等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了政府產(chǎn)業(yè)政策、金融機(jī)構(gòu)信貸投向、企業(yè)金融需求、中介服務(wù)方式信息快速傳遞、即時(shí)交流。”焦作市智慧金融服務(wù)有限公司董事長鄧大智說。
金融糾紛調(diào)解過程
立體化畫像，綜合展示企業(yè)“軟實(shí)力”
企業(yè)經(jīng)營狀況、是否繳納了社會(huì)保險(xiǎn)、企業(yè)納稅信用情況……這些信息在智慧金融服務(wù)平臺(tái)都可以查詢到�！拔覀�?yōu)殂y行提供大數(shù)據(jù)等信息查詢服務(wù)，信貸存續(xù)期間，利用人工智能技術(shù)自動(dòng)生成企業(yè)分析報(bào)告，協(xié)助銀行開展貸前調(diào)研、評審審議等業(yè)務(wù)工作�！编嚧笾钦f。
申琳告訴記者，焦作市依托市級信用信息共享平臺(tái)及政務(wù)數(shù)據(jù)平臺(tái)，廣泛歸集企業(yè)紅黑名單、“雙公示”、經(jīng)營異常情況、社會(huì)保險(xiǎn)繳納、納稅信用等級、公共事業(yè)等公共信用信息數(shù)據(jù)，為入駐市智慧金融服務(wù)平臺(tái)的金融機(jī)構(gòu)提供多層次的基礎(chǔ)信用信息查詢服務(wù)。
截至目前，平臺(tái)注冊認(rèn)證企業(yè)8985家，已有4008戶企業(yè)通過“信易貸”平臺(tái)獲得融資貸款2701億元，其中信用貸款1224億元，占比45.32%，企業(yè)貸款年平均利率從5.63%降至3.72%。銀企通過平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了需求和服務(wù)的精準(zhǔn)高效對接，有效地緩解了企業(yè)融資難問題。
便捷化辦理，貸來資金“及時(shí)雨”
僅10天便收到600萬元信用貸款，這是焦作市強(qiáng)耐新材有限公司通過智慧金服平臺(tái)發(fā)布融資需求后得到的回應(yīng)。鄧大智介紹，“焦作市強(qiáng)耐新材有限公司資金周轉(zhuǎn)臨時(shí)出現(xiàn)困難時(shí)，通過智慧金服平臺(tái)發(fā)布融資需求，我們的工作人員第一時(shí)間和銀行進(jìn)行對接，解了企業(yè)燃眉之急”。
“我們鼓勵(lì)全市金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮信用數(shù)據(jù)的分析評價(jià)作用，縮短辦理時(shí)間，提高金融服務(wù)效率�！鄙炅照f，在平臺(tái)首頁也開辟了重大項(xiàng)目專區(qū)，確保重大項(xiàng)目資金跟得上、根據(jù)中小微企業(yè)個(gè)性化、非標(biāo)化、多元化的實(shí)體融資需求，與金融機(jī)構(gòu)、第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)聯(lián)合開發(fā)個(gè)性化金融產(chǎn)品、提供全方位金融服務(wù)。
據(jù)介紹，截至目前，焦作市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)已全部對接268個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目，專項(xiàng)政策庫目前歸集國家和省市政府（部門）政策七大類75項(xiàng)，包括工信、科技、發(fā)改、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、質(zhì)量認(rèn)證等方面政策。申琳表示，對生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)效益好、信用記錄優(yōu)的企業(yè)實(shí)行“信易貸”白名單管理制度，對符合信貸條件的“白名單”企業(yè)的融資需求優(yōu)先予以安排，有效緩解了中小微企業(yè)融資難題。
工作人員正在服務(wù)中小微企業(yè)和群眾
多渠道分擔(dān)，筑牢風(fēng)控“防火墻”
在金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小微企業(yè)的過程中，風(fēng)險(xiǎn)防控始終是需要首要考慮的問題。對此，申琳表示，市政府構(gòu)建了多項(xiàng)金融工具，包括建立2億元規(guī)模的中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、提供應(yīng)急周轉(zhuǎn)貸款、設(shè)立政府引導(dǎo)基金、完善政府性融資擔(dān)保體系、引入貸款保證金等，有力增強(qiáng)了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力、信心和意愿。
對于貸后監(jiān)控方面，申琳告訴記者，他們依托企業(yè)大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)和信息監(jiān)測技術(shù)對貸款存續(xù)期內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)控和及時(shí)預(yù)警，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。對貸款異常的企業(yè)，接受銀行委托，協(xié)助對不良貸款追訴開展法律訴訟，最大限度保障各方利益，引導(dǎo)更多“金融活水”滋潤中小微企業(yè)。
據(jù)了解，焦作“信易貸”平臺(tái)先后榮獲“全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)特色平臺(tái)”、河南省“示范性平臺(tái)”稱號。焦作市以智慧金服創(chuàng)新實(shí)踐為基礎(chǔ)，成功入選財(cái)政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革國家試點(diǎn)城市。
申琳說，下一步，焦作市將全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神，不斷深化對金融本質(zhì)和規(guī)律的認(rèn)識(shí)，立足中國實(shí)際，爭做“走出中國特色金融發(fā)展之路”的踐行者，將“信易貸”平臺(tái)建設(shè)成助企紓困解難的主陣地、金招牌，推動(dòng)信用與金融實(shí)現(xiàn)緊密耦合，為廣大市場主體特別是中小微企業(yè)提供更加方便、快捷、安全的融資產(chǎn)品和服務(wù)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（張家祺）
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